예상수령월액표 분석을 통한 국민연금의 이해

앞의 포스팅에서는 국민연금 관리공단 사이트를 방문하여 본인의 국민연금 예상수령액을 파악하는 방법에 대해 알아봤습니다.
오느릉 국민연금에서 발표하는 예상수령월액표 분석을 통해 국민연금을 조금 더 이해해보는 시간을 갖겠습니다.
예상 수령월액표는 본인의 기준소득 월액과 납입기간의 변화에 따라 받을 수 있는 예상연금액을 정리해 놓은 것으로 이를 통해 본인의 국민연금 수령액 예측 뿐만 아니라 소득에 따른 소득대체율의 차이, 납입보험료 대비 연금수령액의 비율 등을 파악해 볼 수 있는 자료입니다.

 

국민연금 예상수령월액과 소득대체율

 국민연금은 지금까지 총 두 차례의 개정이 있었습니다. 이에 따라 소득대체율 또한 변해왓는데요 
소득대체율은 퇴직 전 평균소득 대비 연금액 비율을 말합니다. 
국민연금이 처음 도입될 당시 이 비율은 70%였고 1차 개정인1999년 부터는 60%로 두번째 개정인 2008년 부터는 50%, 이후로는 매년 0.5%포인트씩 낮춰 2028년 이후 40%까지 낮아질 예정입니다.
때문에 국민연금 공단에서는 현재의 소득대체율이 40%이상이라고 하지만 이는 가입기간을 40년으로 가정했을 때의 결과이며 실제로 우리나라 국민연금의 평균 가입기간은 27년에 불과합니다.
30년 납입을 가정하면 소득대체율은 겨우 30% 수준에 불과합니다.
하지만 이도 가입자 전체의 평균소득월액인 182만원이 본인의 소득일때이고 소득이 높아질 수록 소득대체율은 낮아 질 수 밖에 없습니다.

자 다음 예상수령월액표를 쉽게 이해가 가실겁니다.

위의 자료를 보시면 최저 기준소득월액인 23만원 을 납입하신 분들은 10년만 납입해도 소득대체율이 100%에 이르지만
전체가입자의 평균정도인 186만원을 납입하신 분들은 40년을 납입해야 소득대체율이 40%에 이른다는 것을 확인할 수 있습니다.
기준소득 최고액인 375만원 소득을 가지고 계신분들은 40년을 납입해도 31%수준에 불과합니다.

국민연금의 평균가입기간인 30년의 소득대체율을 살펴보면 최저소득은 100%, 평균소득은 32%, 최고소득은 24%에 불과합니다. 

 현재 최고 수준으로 국민연금 보험료를 30년간 납입한다해도  은퇴 이후 받게 될 연금액은 한창 일할 때 소득의 24% 밖에 안된다는 얘기인 셈입니다.
노후 소득은 젊을 때의 60~70%는 돼야 안정적인 삶을 유지할 수 있다는 게 전문가들의 의견입니다. 
이와 비교했을 때 현 국민연금의 소득대체율은 턱없이 부족한 게 사실입니다.

내는 돈 대비 얼마를 받을 수 있을까요?

국민연금 납입보험료 대비 연금수령액 비율을 살펴보면
최저 금액인 20,700원을 30년간 납입했을 때는 23만원을 연금으로 받아 약 11배가 넘지만
평균인 167,400원을 30년간 납입했을 때는 약 3.5배 정도되는 59만원 정도를 받습니다.
최고액인 337,500원을 납입했을 때는 2.6배 정도되는 89만원 정도를 받습니다.
 

이렇게 납입금액 대비 연금보험료의 비율이 다른 이유는 바로 국민연금의 소득재분배 기능 때문입니다.
쉽게 말해 소득이 높은 분들의 연금액을 소득이 적은 분들에게 분배하는 공적연금의 형태를 띄고 있는 것입니다.

위의 연금수령액은 2008년 2차 개정 이후인 현재의 기준이고, 5년 마다 진행되는 국민연금 재정추계 결과에 따라 추가적인 연금개정이  이루어질 가능성이 있습니다.
이렇게 되면 연금수령액은 더 감소할 수 밖에 없게 됩니다..
실제로 2013년 국민연금 재정추계 이후 3차 국민연금 개정 움직임이 보이고 있습니다.

국민연금의 재정상태가 어떻길래 또 다시 국민연금 개정이 이루어 질 것이라고 얘기하는 걸까요?
그리고 3차 개정이 이루어진다면 국민연금은 어떻게 변하게 될까요?
 이를 파악하려면 우선 국민연금의 계산식에 대한 이해가 선행되어야 할 것입니다.
자 그럼 다음 포스팅은 국민연금이 과연 어떤 기준으로 연금수령액을 결정하는지 그 계산식에 대해 알아보도록 하겠습니다.

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